L’Autorité bancaire européenne (ABE) a publié aujourd’hui son quatrième avis bisannuel sur les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme (BC/FT) qui pèsent sur le secteur financier de l’Union européenne. Elle indique également ce que les autorités compétentes et les colégislateurs de l’UE peuvent faire pour atténuer ces risques.
L’ABE publie cet avis dans le contexte d’un paysage de risques modifié, qui a un impact sur la conformité des institutions en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC/FT) et sur les approches des autorités compétentes en matière de surveillance. Les exemples incluent des événements géopolitiques tels que l’invasion de l’Ukraine par la Russie et des développements législatifs, tels que la publication d’un « paquet AML » complet et le règlement sur les marchés des crypto-actifs (MiCAR). Ils incluent également des risques émergents tels que la corruption et le blanchiment des produits de la criminalité environnementale et de la cybercriminalité.
Certains des risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme identifiés dans le présent avis, tels que ceux associés aux crypto-actifs, aux services financiers innovants, à l’identification des bénéficiaires effectifs et au financement du terrorisme, avaient déjà été identifiés dans de précédents avis sur les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme et restent pertinents aujourd’hui. D’autres risques mis en évidence en 2021, notamment ceux associés à Covid-19 et au de-risking, commencent à diminuer.
La prise de conscience des risques de blanchiment et de financement du terrorisme augmente dans tous les secteurs relevant de la compétence de l’ABE en matière de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, avec des améliorations légères mais tangibles dans les établissements de crédit et les entreprises d’investissement. Dans le même temps, les systèmes et contrôles de LBC/FT mis en place par les institutions ne sont pas toujours efficaces, avec des défis significatifs dans les approches des institutions en matière de suivi des transactions et de déclaration des transactions suspectes en particulier.
La surveillance de la LBC/FT s’améliore globalement, un plus grand nombre d’autorités de surveillance de la LBC/FT procédant à des évaluations formelles des risques de blanchiment et de financement du terrorisme, conformément aux lignes directrices de l’ABE. La fréquence et l’intensité de l’engagement des autorités de surveillance augmentent, avec un impact faible mais tangible sur les niveaux de risque inhérent et résiduel. Néanmoins, comme le soulignent les rapports de l’ABE sur le risque de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme dans les établissements de paiement et sur les approches des autorités compétentes en matière de surveillance LBC/FT des banques, la surveillance LBC/FT n’est pas toujours proportionnée aux niveaux perçus de risque de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, ni efficace dans l’ensemble.
La coopération des autorités de contrôle de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme avec d’autres autorités s’est améliorée grâce aux initiatives de l’ABE telles que les collèges de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, les collèges de surveillance, les lignes directrices de l’ABE sur la coopération et l’échange d’informations et les lignes directrices prudentielles pertinentes de l’ABE telles que les lignes directrices du SREP. Cette coopération peut encore être améliorée avec les autorités fiscales pour les délits fiscaux.
Base juridique
L’avis a été émis conformément à l’article 6, paragraphe 5, de la directive (UE) 2015/849 (la quatrième directive anti-blanchiment de l’UE), qui exige que l’ABE émette tous les deux ans un avis sur les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme affectant le secteur financier de l’UE. L’avis et le rapport qui lui est associé alimentent l’évaluation supranationale des risques (SNRA) de la Commission européenne, les évaluations des risques réalisées par les autorités compétentes et les politiques et priorités de l’ABE.
