Michel Klompmaker
Nous avons décidé de publier une série d’articles intitulée « Lockdown ou Knock-out? » sur cette plateforme. Nous discuterons et commenterons les mesures actuelles prises par les différents gouvernements, les prévisions économiques des experts et les attentes des politiciens du point de vue du risque et de la conformité. Tant qu’il n’y aura pas de vaccin contre le coronavirus, nous discuterons régulièrement de sujets qui méritent d’être mit en avant. Aujourd’hui, nous commençons par les dernières nouvelles concernant les prêts aux entreprises aux Pays-Bas, comme notre siège social est situé là-bas. Les semaines suivantes, nous adresserons d’autres sujets impliquant plusieurs pays d’Europe. D’une part, nous voyons le nombre d’infections et de décès diminuer en Europe, mais qu’est-ce que cela signifie réellement pour l’économie si nous le plaçons dans une perspective plus large? Y a-t-il une raison d’être optimiste? Nous aimerions partager l’optimisme, mais nous ne pouvons ignorer les faits et ils ne sont pas bons. Les circonstances n’ont-elles pas laissé d’autres choix ou les banques et le ministre responsable sont-ils passés à une forme de roulette russe? ING a annoncé hier son intention de tripler le nombre de faillites aux Pays-Bas l’année prochaine. Et entre-temps, depuis le déclenchement de la crise corona, le secteur bancaire néerlandais a accordé un crédit supplémentaire d’environ 14 milliards d’euros. En conséquence, le pourcentage de la dette des entreprises du produit national brut (source du FMI) est remonté à plus de 150%. Pour les critiques terre-à-terre, qui aiment faire des déclarations dédaigneuses sur la politique financière des « pays de l’ail »: les dettes des entreprises italiennes sont en pourcentage à plus de 60% du produit national brut.
Depuis le début de la crise corona en mars de l’année dernière, les banques néerlandaises ont apporté un soutien financier à près de 152 000 entrepreneurs en plus du programme de soutien du gouvernement. Le report des remboursements et l’octroi de prêts ou de plus d’espace de crédit aux entreprises représentent désormais un total de dix-sept milliards d’euros. Cela ressort clairement de l’aperçu publié la semaine dernière par la Dutch Banking Association (NVB). Depuis le déclenchement de la crise corona, les banques ont octroyé près de 24 000 nouveaux prêts aux entreprises, pour une valeur totale de quatorze milliards d’euros. Près de 4 800 de ces prêts ont été garantis par le gouvernement, principalement par le biais du programme Corona pour les petites et moyennes entreprises (BMKB-C). Les régimes de garantie représentent environ 1,3 milliard d’euros.
Chris Buijink, président de la Dutch Banking Association: «La société néerlandaise rouvre progressivement. Dans le même temps, l’économie est toujours dans une situation critique. Nous savons que les entreprises auront du mal dans plusieurs secteurs. Tout comme le gouvernement, nous ne pourrons pas aider tout le monde. Nous continuerons de nous concentrer sur les entreprises qui étaient en bonne santé avant la crise corona et qui ont des perspectives positives pour l’avenir. »
La roulette russe se caractérise par un phénomène qui n’a jamais été observé auparavant.
Sur les 152 000 entrepreneurs aux Pays-Bas qui ont reçu un «air financier», presque aucune entreprise n’avait de chiffres actualisés audités par l’auditeur et, dans la plupart des cas, elle n’avait pas encore les chiffres pour 2019, bien que dans de nombreux cas, ils ne disent plus rien sur la situation en 2020. Le financement a donc plus ou moins les yeux bandés. Étant donné que l’économie ne se redressera pas immédiatement, les banques devraient s’attendre à des pertes de crédit importantes de la part de leurs emprunteurs sensibles au crédit.
La taille du coronavirus continue d’augmenter de façon alarmante dans le monde et, par conséquent, l’économie mondiale sera affectée plus longtemps. Les banques devront tenir compte d’un scénario exceptionnel dans leurs prêts, dans lequel le crédit ne pourra être accordé qu’avec la plus grande prudence aux entreprises qui ont déjà dû recourir à l’aide lors du premier choc. Les banques devraient peut-être envisager une autre forme de prêt, ayant au moins un aperçu mensuel du développement de la capacité tampon des emprunteurs sensibles au risque.
